小程是刚毕业没多久的大学生，工作之初，有人上门来推销信用卡，在推销人员热情的介绍下，小程痛快的办理了一张。但不久后小程便发现，本应该是方便自己生活的信用卡反倒成为了自己的负担。

　　近日，在她和朋友诉苦时，在银行工作的朋友分享了正确使用信用卡，让个人效益最大化的几大方法。

　　信用卡又叫贷记卡，是一种简单的信贷服务。简单来说，就是发卡方，也就是银行先将钱借给我们，给我们一段时间的免息期，一般是五十天左右，让我们弥补当前的资金缺口或者是提前购买个人需要的东西，然后，在账单日按时还款即可。

　　信用卡作为一种理财方式，其实给我们的生活带来了许多方便。使用信用卡不仅能享受免息期，特别是一些大件商品的购买，可完全把当时要付的钱用来购买一个月的打理财产的产品。同时，信用卡会每个月定期生成账单，如果绝大部分消费都是走的信用卡，对于懒得记账，没什么花钱概念的人来说也是天然的账目。

　　要想合理的使用信用卡，首先要把握最佳刷卡时间。信用卡能够轻松的享受25至56天的免息期，最长和最短之间相差一个月，原因就在于账单日。如果是在账单日后的第一天消费，则能够轻松的享受至少50天的免息期，而在账单日当天消费，则只能享受25天免息期。因此，在账单日之后消费，能享受更长时间的免息期。

　　其次，在能够足额还款的情况下，尽量少使用分期还款。因为信用卡分期所产生的手续费是银行的主要收入来源之一，分期的手续费总体算下来一般较高，除非自己购买的打理财产的产品能超过信用卡分期的真实利率，否则最好还是不要分期。

　　最后，可以合理规划利用各大银行的信用卡优惠。不同的银行为了鼓励客户用卡，有不同的优惠活动。有的是信用卡可以9.9元看电影，有的是五折享受美食，有的是超市购物可随机立减1元到99元不等的金额……提前了解地清清楚楚信息，及时关注优惠活动，也能让我们更好的省钱。

　　形成自己的刷卡习惯，合理规划利用信用卡是非常好的理财行为，但也要量力而行，通过你自己的还款能力合理使用。

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